Nederlandse spaarders hebben in 2024 fors moeten inleveren op hun spaargeld door de aanhoudend hoge inflatie. Volgens cijfers van spaarplatform Raisin verloren zij gezamenlijk 7,6 miljard euro aan koopkracht, ondanks de hoogste spaarrentes sinds 2013.
De gemiddelde rente op vrij opneembare spaarrekeningen bleef het afgelopen jaar stabiel op 1,47 procent, terwijl termijndeposito's gemiddeld 2,53 procent rente boden. Met een inflatie van 3,3 procent in 2024 betekende dit voor de meeste spaarders een verlies aan koopkracht van 1,8 procent op direct opneembaar spaargeld.
Het overgrote deel van het Nederlands spaargeld, 391 miljard euro van de in totaal 483 miljard euro, staat op vrij opneembare rekeningen. Juist deze rekeningen werden het hardst getroffen. De afgelopen vijf jaar is de koopkracht van vrij opneembaar spaargeld met 16,5 procent gedaald. Termijndeposito's deden het beter met een verlies van 10,2 procent over dezelfde periode.
Volgens Jasper Berkhout, onderzoeker bij Raisin, speelt gebrekkige concurrentie op de spaarmarkt een belangrijke rol. De Autoriteit Consument & Markt (ACM) stelde in 2024 vast dat er te weinig concurrentie is, waardoor veel spaarders genoegen nemen met lage rentes. "Door de inflatie verdampt spaargeld ieder jaar opnieuw. Spaarders moeten actief blijven, want er zijn hogere rentes beschikbaar op de markt", aldus Berkhout.
Eelco Habets, algemeen directeur Nederland van Raisin, adviseert spaarders drie concrete stappen te nemen: beperk het saldo op de betaalrekening tot het noodzakelijke, overweeg een online spaarrekening met hogere rente in Nederland of elders in Europa, en verdeel het spaargeld. "Geld dat je langer kunt missen, zet je vast op een termijndeposito met een vaste, hoge rente."
